集体违规放贷的背后

　　罗春山接受《中国财富》采访时说，大概在2008年11月末，就有几个储户在信用社没有取出钱来，但那时候信用社说是“电脑系统出了故障，等几天网络修好了再来取款”，所以，当时没想到是存款在信用社失踪了。

　　《中国财富》采访时了解到，2008年12月1日，忻府区信用社出纳员王未秀等5名职工被忻府区公安局以“挪用资金罪”拘留。2009年1月9日，忻府区检察院以“挪用资金罪”对王未秀正式批准逮捕。继王未秀等5人被拘留之后，忻府区信用社的主力军——信贷员，又因为“违规放贷”被“开除”了14名，被“开除留用”5名，另有16名被“记大过”，14名被“警告”，10名因为“借名贷款”被“通报批评”，出纳员王未秀因为“套用客户存款”被开除，下佐信用社副主任赵利平因为“挪用同业资金”被开除。

　　一时间，忻府区农村信用社职工人人自危！

　　被开除的信贷员李砚平告诉《中国财富》记者，现在已有60多名一线信贷员被宣布涉嫌违规贷款，难道他们都是在“偷偷”地“违规放贷”吗？这显然不合乎情理。事实上，如此大规模违规放贷的背后，是信用社本身制度的漏洞，所谓违规贷款只是个别领导打压职工的借口。因为从2003年起，信用社领导就提出了“用三年再造一个忻府信合”的口号，并在同年10月16日出台了忻信联合字(2003)66号《忻府区农村信用社关于城区六社一部开展全员信贷营销工作的指导意见(试行)》的文件。文件规定，信贷员每月每日平均存款净增额不得低于10万元，贷款额不得低于存款额度的10%。存贷都有一定的数额和比例，并和每个职工的工资、奖金等挂钩。现在发生了大规模违规放贷事件，而当初职工是按照忻府信用社的规定和领导要求开展业务的，板子只打在普通职工屁股上，是否就能解决问题，而且就可以防止今后不发生类似的事情。

　　原忻府区信用社蓉城信用分社主任董培先告诉《中国财富》记者，开除这些“违规放贷”的职工是毫无道理的，首先要说明到底有多少储户的存款失窃？涉及到多少金额？如果是传闻中的5000万元，那就不可能是几个基层职工“内外勾结”的问题了。现在外界传言的数额很有可能只是“失窃”的一小部分，大部分资金出现“账折不符”是信用社存贷失调所致，很简单，信用社的存贷长时间都是在极不规范的情况下运作的。

　　首先，就拿眼前闹得沸沸扬扬的违规放贷来说，就曾发生多起涉嫌违规的事件。比如忻府区政府没钱搞旧城改造，古城开发管理处等单位就贷款1000多万元。又比如，忻州师范学院附中曾为“天上人间”大酒店担保贷款790万元，尔后忻州师范学院及附中又向信用社违规贷款5笔，资金高达近亿元，而利率只有5.375%，比正常的贷款利率低了近一半，对信用社来说基本就是赔钱的买卖。但信用社的领导为什么还要这么做？这些放贷人为什么不处理？

　　其次，信用社增资扩股期间，很多贷款户通过私人关系，直接贷款入股，把信贷资金变成了股本金，使贷款发放一开始就存在潜在的风险。

　　《中国财富》记者经知情人介绍，见到了贷款入股的当事人——李锦良和杜俊武。李锦良介绍说，经朋友介绍，自己曾于2007年10月左右，向忻府区农村信用社入股10万元，同一个月又向信用社贷款80万元，利率是1.1厘，每3个月到信用社结算一次利息，一小部分分红就顶利息了。

　　杜俊武则是2008年8月初向信用社入股7万元的，9月末就向信用社贷款了200万元，直接到手的是193万元，利率是1.12厘，每个月一结算，剩余7万元直接顶替了入股资金。

　　密码不保密

　　储户们关注和震惊于忻府信用社一案，很大程度上不是因为涉案金额的大小，而是因为信用社奇怪的储户信息——包括最不能公开的存折密码的保密制度，而保密制度存在的明显漏洞已大大动摇了公众对信用社的信任。

　　辛申正是忻府信用社储户存款失踪案中，被爆出的存款数额最大的一个，存款金额为100万元。尽管他和一些储户已经找过信用社领导很多次了，但取钱的日子仍然遥遥无期，无法确定！

　　辛申正对《中国财富》记者说起了自己当初到信用社存款时的疑惑：储户办理存款手续时，信用社就要求储户必须把存折密码写在原始存单表格背后，而取款的时候也必须对操作员说出自己的密码才能正常取款。如此一来，信用社的一些领导都有可能知道储户存折的密码，那账号密码就不是秘密了，发生监守自盗的现象也就再正常不过了。

　　储户的存折密码为什么要写在表格背后？这是信用社的制度还是窗口操作员个人的要求？

　　董培先说，这是忻府信用社的制度要求，但为什么要这么做就不知道了。储户在太原等地的信用社办理存款取款时，使用的是密码器，密码只有储户自己知道，而忻府信用社多年来一直没用过密码器，技术很原始，管理很落后。信用社是金融机构，安全、可靠、信用是第一的，但信用社这几年案件频发，尤其这次储户存款失踪案件，使信用社的“信用”受到了极大的挑战。

　　《中国财富》记者采访过程中了解到，忻府信用社在当地老百姓中，是个“曝光度”极高的单位。早在2003年，忻府区信用社奇村信用社代办员王永贵挪用、侵占存款资金与库款875笔，累计金额539010元，曾在当地引起轩然大波，尔后发生的信用社对当地农民“贷羊”事件、南城信用社被抢、紫岩信用社挪用库款事件等，至今还被人谈论。

　　(直播客(视频分享)忻州会员俱乐部对此文亦有贡献)

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