中间人以“高利息”招揽顾客将钱存入银行，然后再将钱从银行弄出来放贷。资金外放生息，存款人、中间人、银行协助人员都可分得额外好处。去年7月28日，(山西)永济市公安局成立专案组，对永济邮政储蓄存款诈骗案进行调查。该案涉及资金2600余万元，其中近千万元已被套走。案件涉及永济市的城东、城西、电机厂、北郊、城关等多个储蓄所。今年春，城东储蓄所主任被抓了，城西储蓄所主任跑了，霎时鸡飞狗跳，一片狼烟。目前，该案已进入起诉阶段。

　　贪高息，200公里外存钱

　　在此次永济邮政储蓄存款诈骗案中，被套住的存款人基本都是临汾人。其身份，有商人，有退休干部，有在职公务员……他们为什么要到200公里外的永济市去存钱？

　　是因为有人支付给了他们非同寻常的高息：每万元月息达110元。这笔高息从哪里出？存款人怎么去找？款项存入银行后通过什么手段马上提取出去——所有这些，都有一种“资金贩子”或者叫作“放款人”的人群在其中操作。在临汾，有一批人游走在各种金融单位，专职以此为生。他们是银行高息揽储时期催生的特殊人群，通过介入各种各样合法或者非法的“资金生意”来赚取佣金——A行某所在月底急需一笔100万元的存款，如果有，则能领到5万元的奖金。那么，资金贩子就有本事从B行马上拆借到100万存入A行，然后获取那5万元中的一部分。资金贩子打点了关系户后，剩下的就是他的收入。

　　临汾市秦蜀路尧丰市场里的陈社杰、张仙宝、张晓东、彩云儿4人共存到永济195万元，就是在认识了一个叫作杨洁的放钱人之后做出决定的。

　　陈社杰在尧丰市场南面开着一个粉条铺子。去年6月的一天，他的摊位前来了一个打扮时尚的摩登女，买完粉条，这个女子好像很随意地询问陈社杰，他们一般都选哪家银行存钱。陈如实回答后，这个女郎向他透露：她可以介绍他们到一家可以得到更高利息的银行去存款，而且这家银行也同样是国有银行，按时取款，毫无风险。

　　陈社杰和他的老朋友张仙宝以及张晓东等计算后都动心了。如果说一个偶然结识的女子还不太靠谱的话，她说的存款到永济邮政储蓄所不会有风险却无可置疑。

　　既能得到额外高息，还可从邮政储蓄得到正常利息，于是，2007年6月30日和7月2日这两天，由杨洁亲自开着一辆轿车接送，张仙宝、陈社杰、张晓东、彩云儿等人在永济市城东邮政储蓄所分别存入80万、55万、50万、10万共计195万元。存入款项的同时，他们从杨洁手里分别得到11万元、5万多元等数额不等的高额利息。

　　同样在2007年6月30日至7月初这个时段，同样在永济市城东邮政储蓄所，还有冯玉莲、李珺、张双林等人在另一名“放款人”许智松的带领下存入140多万元……据李珺回忆，许智松是她的同学冯玉莲在广场锻炼时认识的，据说是“跟着他放钱很保险”。李珺和冯玉莲来到永济时，又遇上了张双林、张仙宝等来存钱的临汾老乡。共同的想法和做法让他们相遇相识，他们想不到，这时认下的朋友，将在紧接着持续一年多的追回存款的行动中并肩战斗。

　　银行存款“被耍”秘诀

　　银行存款要怎么操作，才可能既借“国”字号银行信誉保证资金安全，又能获得高额利息？

　　——这个途径就是通过一些特殊手段，将钱从银行弄出来去放贷。贷款在一个约定的时间内收回来，再放回去，一个周转完成，利息也就产生了。社会上急需用钱的人很多，银行贷款程序慢而且极难获得，地下高利贷市场即由此产生。

　　如果这个周转顺利完成，资金是安全的；即使一个周转无法完成——借贷人出了事或破了产，还不上本息，只要资金贩子能不断吸引到另外的存款，资金返还也没问题。他把乙的存款先支给甲，再用丙的存款给乙，倒腾一下就行了。因此，这种将银行存款倒贩出来搞体外循环的生息方式隐蔽性很强。

　　资金外放生息，存款人、中间人、银行协助人员都可分得额外好处，没有人愿意捅破这个行业黑幕。

　　这类案件通常在以下情况下才暴露出来：一是中间人(资金贩子)拆补的窟窿太大，后续存款赶不上前期存款到期的速度，资金链断裂，许多存款人到期后取不出钱来，导致崩盘。二是一个大额用款人突然死亡或出了其他事故，专给他放款的中间人就可能被套牢，导致这一条线上的存款人都到银行逼款而事发。三是银行内部监管体制发现一些存取款异动，比如大额款项在短短几天内先存后取，一个时间段内委托挂失频发等，他们自查，也可能发现这类案件。

　　放款人存放款项，也可选择自己操刀，为什么一定要过一下银行？

　　事实上，无论存款人还是中间人，都想让银行做个“兜底的”，借“国”字号招牌，确保资金安全。钱转回来了，他们悄悄地收回本息拉倒。一旦放出的钱出了问题，存款户还可以拿着存款手续去银行要钱。钱是从银行“丢失”的，且不是存款人本人取走的，银行若说不清这笔钱的具体流向，就得赔钱给客户。

　　挣了，是存款户、掮客、参与操作的银行工作人员自己的。赔了，断链子了，是银行的。

　　那么，存款人亲自存进银行的钱，中间人或者用款人怎么能取走？这在于勾结。一种是存款人将密码和身份证复印件这些关键信息提供给取款的人；一种是银行工作人员“协助”取款人获得存款户相关信息。可以进行这类“操作”的，都是办理了“一折一卡”的存款。存款人存进款后，银行给一个存折和一个银行卡，两个都可以取钱。取款的人先称受委托，办一个挂失，将存款人手中的凭证作废掉，然后补办一张卡，就可以取钱了。

　　八九百万元已被“盗”走

　　永济市邮政储蓄就是被这样“操作”的一只“壳”。去年7月28日，永济市公安局成立专案组对相关“操作”展开调查。

　　据“7·28”专案组调查，从去年春天开始到几个月后案件发生，永济邮政储蓄各所共存入此类款项2600多万元。案发时，其中的约三分之一，共八九百万元已被犯罪嫌疑人以假身份证挂失等方式取走。这些款项涉及七八十名存款人，绝大多数来自临汾。

　　据专案组工作人员回忆，邮政局的人在2007年六七月间发现，银行卡挂失异常频繁，并在随后报了案。但当时具体“频繁”到什么程度，邮政局的领导发现了哪些线索，则无从查证。时任永济市邮政局局长的赵海仙，最近调任运城市邮政局报刊发行局局长，她对此事三缄其口，称没有市邮政局安排，不会接受采访。