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通江县农村养老保险个案
通江县农村养老保险个案
假设一位农民30岁开始参保，每年缴费400元，到60岁时共缴费12000元
一年期利率按3.87%计算，再加上每年由县级财政按上年末农保基金积累总额的2%进行补贴，进入参保人员个人账户，30年后，账户内基金达到33137元
60岁起，该农民每月可领取207.11元(33137÷160＝207.11)养老金
注：账户内基金除以160，是按照平均寿命73岁计算的。60岁以后的余命是13年，156个月，为了方便，按照160个月计算。除过以后，就是每个月应该领取的养老金
另外，如果一个参保人员没到领取养老金的年龄就死亡，可以一次性退还已缴纳保险费的本和息。
“我们就是要让参保农民不管啥情况，都不会吃亏。”李坤说，这样才能吸引更多的农民参保。
老农退保的启发
参保农户因特殊原因急需资金的，可以用缴费手册做担保申请贷款
“要吸引农民参保，应解决他们的一些实际困难。”通江县农保局局长李斌还记得2005年夏天的一件事。
一位远山区的老汉跑到农保局要求退保，根据规定，退保自愿。
当天李斌正好在场，就问老汉为什么要退保。老汉说家里有人生病需要手术，东拼西凑还是不够，无奈之下只好把3000元的保险费退了。
但此人已经58岁，再过两年就能领取养老金了。李斌觉得，退了实在可惜。
随后，李斌向县政府汇报，并与县信用联社商量，对于参保农户因特殊原因急需资金的，可以用缴费手册做担保申请贷款，贷款额不超过全家所缴保险费的80%。到期不偿还贷款的，金融机构可依法办理还贷手续。
2006年至今，全县有32人通过此种方式，获得了18万贷款，无一人逾期不还。
尴尬的人均每月10.7元
目前通江全县已有545人到期可领取养老金，平均每人每月只领10.7元
虽然已经参保，苟义仁已很久没去领养老金了。
诺江镇城南村的苟义仁生于1947年，从2003年开始断断续续缴纳保费，到2007年10月开始领取养老金时，一共缴了1100元，现在每月可领取10.31元养老金。
“那么少，去领没多大意思。”苟义仁说。
目前全县已有545人到期可领取养老金，最高的达到每月600元。但总体而言，标准还是很低，平均每人每月只领取10.7元，最少的只领取1.18元。
而领取标准低，直接影响了农民参保的积极性。
李斌打算，从今年开始就要做工作，鼓励农民连续缴费，只有个人账户有一定的积累，才能起到养老保障作用。
制约参保的经济因素
许多农民除了维持日常生活，没有多余的钱去参保，而县级财政补贴力量有限
归根到底还是钱的问题。
目前，通江县16岁到59岁的农业人口48万，参保人员4.3万，不到10%。
而在启动新农保之前，通江县在国家劳动和社会保障部指导下，在全县抽取了1200户农民进行问卷调查，88%的人知道农保政策，94%的人希望参加农村社会养老保险。
这与实际参保人数形成了很大反差。许多农民除了维持日常生活，没有多余的钱去参保。
“总体看来，制约农民参保的还是经济因素。” 李坤说，从县财政状况而言，每年补贴2.5%已很吃力，还难以通过财政的高补贴来吸引农民参保，希望能得到国家财政的支持。
实际上，我国中央财政并没有对农村养老的支持。
去年，四川省财政拨付了200万给通江作为农村养老统筹调剂资金。
“那是表示对我们试点县工作的支持，不知道会不会持续拨付。”李坤心里还没底。
除了近虑，还有远忧。
据统计，通江参保农民70%都是30岁左右的年轻人，2020年以后将处于养老金发放高峰期。
但目前基金增值渠道单一，仅靠银行的存款利息，李斌说，“我们希望基金能有更多增值，比如购买国债。但我们只是业务经办单位，钱是财政局在管。”
2月18日，通江县财政局社会保险股股长李超说，购买国债也有难处，国债大多在省级就卖完了，到了县里已经很少。而且县财政局将农保基金存了定期，即使有国债可买，提前支取定期存款也会损失利息。
李斌盼望的是国家尽快出台政策，提高农保基金的统筹层次，进一步增加农保基金抗风险能力，与地方政府一道积极拓宽农保基金的增值渠道。
超60岁未参保者的期盼
他们超过了农村养老保险的年龄要求，国家还没有相关保障政策
还有更大的期盼。
如今67岁的钟明泽，有点后悔当初没有参加养老保险。
他是新场乡新春村人，1996年县里刚启动农村养老保险试点时，手里余钱不多，没有参加。
2004年，他想参加，但当时已经62岁，按规定，超过60岁就不能参加了。
李斌也为此发愁，全县有10万60岁以上的老年人，国家没有相关政策，他们也不知道如何解决。
“希望我国对60岁以上且未参保的农村老人建立养老保障制度。”
这，是李斌的期盼，也是钟明泽的期盼。
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