李南:女人要做家庭中的CFO
李南：这可以理解，必须对自己有一个觉察，如果放任自己，可能短暂的快乐，带来未来的痛苦。人退休之后，什么是最大的风险，就是活得太长，在我们的人类寿命越来越长的时候，带来极大的财务风险，你挣的钱够不够养老，这是很大的问题，如果不想这些，觉得无所谓，真的没有办法了。这个钱真的这么难省吗，有一个例子告诉大家，比方说25岁开始，每个月存200块钱，算长期年收益率8%，到45岁大概到11万，还有零头，到65岁，应该是70万，换另外一个人，20岁没觉悟，还是傻玩傻喝，45岁才觉悟了，他投了20年了，跟上，45岁开始投，每个月也投200块，按年化收益率8%算，到65岁，他们俩从成本上只差一倍，一个是4万8，一个9万6，这个从45岁开始投的最后只有11万，7我万和11万。我就不信200块钱省下来，会死呀。
主持人乔旎：现在很多年轻人最适合的是定投，因为就是每月定投一笔欠，当做你的固定支出，觉得是每个每必须要花的钱。
李南：把这个当作刚需。
刘彦斌(微博 专栏)：上个月住院跟小护士说，做三样，一个是黄金定投，第二做基金定投，第三做股票定投，选择中石化，中石油，中国工商银行，老牌大牌，特别是百年老店。就投下去，就做这三样，一个月各投500元，坚持下去，关键是没人能坚持。
李南：第三个月找你，老刘亏了。
刘彦斌：我说亏了要继续，越亏越好。但是定投说了很长时间，但是很少有人能坚持下来，能坚持三年的人，我基本看不见。
主持人乔旎：我身边有一批人是属于这种，我们工资卡跟理财帐户是关联的，基本是每月28号发工资，1号自动定投基金给划走了，这属于逼迫自己去理财的方式。
刘彦斌：做三样，连黄金加基金，基金定投长期来说，过去十年基金定投不行，但是要做股票定投，未来的十年，指数涨得比过去好，但是股票、基金、黄金定投都可以。
主持人乔旎：刘老师之前还说过一句话，上班赚钱，下班理财，能不能在这个节目中，再给我们阐述一下。
刘彦斌：人一辈子就是两件事，从财务的角度讲，第一上班挣钱，现在上班挣钱，下班把你的钱管好，上班你为钱工作，下班钱为你工作。所以说人一辈子要想有钱，这两件事缺一不可。
李南：上班是工资收入，理财是理财收入这两块是两个轮子一起转。
刘彦斌：等你到老的时候，工资没有收入了，你就完全靠你年轻积累下来的财富，来供你养老的生活，什么是理财，理财是为了明天的生活存储今天的财富。
李南：在35岁之后，你的理财轮子是该越转越大。
刘彦斌：35岁之前的年轻人理财很简单，结婚、买房买车，生孩子。35岁之前不用存养老金，35岁之后，存养老金和子女教育经费。你存得越多，就可以活得越不久活得长也是风险，赵本山讲的，世界上最可怕一件事，人活着，钱没了，这是最恐怖的一件事。
李南：有一个数字挺惊讶的。按照国家统计局公布的CPI这么多年的数字算，有一个人算，2000年到2009，按照数字算累计缩水17%，十年现金贬值六分之一，如果算20年，1990年到2009年，累计缩水65%，它的贬值是三分之二，如果按30年算，1978年到2009年，累计缩水85%，也就是一百块钱变成十五块欠的购买力，时间是特别可怕的东西。比如你25岁每月投200，到65岁，到底消极无味，会消磨你的金钱，最终让地老来悔恨。
主持人乔旎：我是80年代生人，在80年代觉得百万富翁是很牛的事情了。
李南：那个时候万元户就很牛了。
主持人乔旎：到了2000年，觉得一百万不够了，觉得千万，现在千万，觉得北京的一套房子三四百万，普通人有一两套房都是千万富翁，这还是挺恐怖的。
刘彦斌：按现在一年4%的CPI，用七二法则，18年个，货币贬一半，100万18年后变成一半了，这一定可以发生的，你要做的事情就是配置好资产，跑赢4%。咱们不说挣多少钱，现在有一百万钱，18年后还能当一百万花，这就是理财。
李南：要跟全社会财富比，当财富地位相对下降的时候，你需要很强大内心支撑住。
刘彦斌：跑赢CPI不是一件容易的事。
主持人乔旎：一定要去规划。
李南：尤其在目前经济转型期，各行各业钱不好赚，很多投资不好赚，跟很多做实业的老板聊天，他们的钱不好赚，还是往前看，理财是一生的财富规划的过程，这几年不好，就给你提供布局和配置的机会，比如说我是不炒股票，会把资产配置在股票类资产当中，目前是低迷期，我不相信永远是这个样子，股指永远是2800点。
主持人乔旎：我们要明白理财是长期过程，短暂的低迷反而是布局的良机。
李南：当然反过来看了。
主持人乔旎：大家对理财的精神压力比较大，刚才谈到了钱不好赚，而且钱特别容易花，再加上现在天灾人祸挺多，的确很难保障财富的安全，想问一下两位嘉宾，怎么看待如何保障财富安全？
李南：这是一个特别大的话题，我的第二本书很多都在谈财务安全问题，比如说婚前财产协议是不是财产安全问题，婚内的约定也是财务安全问题，包括遗产的继承，信托也是财务安全问题，包括怎么样把公司和家庭中间设立防火墙，怎么买保险，方方面面都是财务安全问题。首先这个意识要有，会有很多层次，最基本的，要给你的财富穿件内衣，保险，大家觉得保险经纪打电话给我很烦，但是从技术角度说，是很基本的保障，人有时候不安全，觉得没有确定感，我说要真不穿内衣跑来跑去，天灾人祸把你的外衣很容易掀掉，发现没穿内衣是很可怕的事情。比如你该有的保险，财产保险，最大的保险是房子，如果房子没有交完房贷，要精挑细选一款地震险，地震险很少，基本没有，但是有个别的公司现在还是会有地震险，保到你没有还完房贷的份额。四川地震的时候，很多用来投资的房产，房子没了，房贷还是要还了。包括跑冒滴漏，偷盗等等这些东西，很小的消费险保障相对比较大的，性价比比较好的收益，这个东西肯定要做好的。
在财务安全问题上，从技术层面上，为自己设置一些防火墙的，比如说必要的协定，结婚是一个人最大的理财，结婚的，离婚的就更是非常糟糕的，德国的奥迪总理最搞笑的一幕，在周末的时候，前面是特别装备极其豪华的防弹车，他开着老牌大众在后面去度假。在周末的时候，按照他们国家法律，开政府的豪华车要出钱的，四次离婚没有钱了，他开老牌大众，但是他的护卫是荷枪实弹，是豪华车的。这样的法律安排要有。买经济适用房，小两口不能买，用了别人的名字，这个时候的风险考虑到，包括考虑到一旦有意外的话，你没有成年的孩子能不能安全活到他的成年，把你的爱和关怀传递给他，需要依赖你生存的父母是不是可以在你出现意外的时候，还能有一份安逸的生活。这些全部是安全的问题。
主持人乔旎：这些都应该保障，年轻人会忽视这些。
李南：所以看这个书很重要的。
刘彦斌：保险是很重要的事情，现在社会上保障财产安全，一个对有钱人来讲，把你挣的钱存起来，我跟他们讲，你现在是富人，希望你一辈子都是富人，现在存储金钱很好的方式就是买保险，买储蓄型的保险是很好的方式，在保险公司有很多有钱人一年交几百万。对家庭收入不够的来讲，买保险型保险是很好的保障，买定期寿险和房屋保险，是很好的。越来越多的有钱人来做这个东西，我记得李嘉诚(专栏)先生讲过一句话，人生最大的一笔财富有大额的保单，在国外很重视。国内市场保险在自然保障方面起到重要的作用，其他的法律，比如婚前财产，婚前贷款买的房子，是我名额，跟我结了婚了，这个房子到底归谁，肯定有所属的，离婚的时候财产怎么分割的。
主持人乔旎：很多人年轻的时候抹不开面子去说。
刘彦斌：一定要说，婚姻是两个人生命的结合，也是财产的结合，一定要把钱说得清楚。再一个经常看电视，很多老年人有一套遗产，下面有几个儿女，老年人没死，几个儿女开始打架。对你来说什么是最安全的，我死之前的房子是我的，我可以说在死之后，我写个遗嘱，把它留给我儿子，但是在活的时候，不要过户到他名下。赠与是实践合同。我活着的时候如果把它留给你，有一天儿子和儿媳妇可能把你扫地出门，这种事是天天发生。
李南：你刚才说到大家抹不开面子，尤其是女孩，都到这种程度了，还谈钱的问题。这个协议我们要好好考虑，结婚的时间越来越晚了，有钱是越来越早了，在结婚的时候，很多时候有资产和债务，就要想清楚那些是和他共享的，有些我是想要自己来保有的，无非这个协议，咱们商量好，哪些可以共同享有，哪些是我自己的。这个是为了你婚后扫清很多的障碍一个很好的方法，反过来要不做这些事情，之后可能会添很多的麻烦。
主持人乔旎：反而在结婚以后，为这件事情炒作。
李南：为什么结婚的时候想着离婚，现代人的婚姻观，我愿意，直到我不愿意为止，我爱的是无怨无悔，我说的是要视爱无归，全心投入。有的时候感情不在的，那个时候潇潇洒洒，轻松面对这个状态。
主持人乔旎：但是房子还是要买地震险。
李南：还有小两口，我是赞成大家的财务一定要透明公开，财务资料一定要共享，知晓，目前这么多的意外，考虑意外是为了过得更安全，我们做最坏的打算，过最好的生活，如果你的财务不够公开，不会透明的话，看看保险公司、银行，很多最后的死帐，给他们做贡献了，还没有人念你的好。
主持人乔旎：要更加信任对方，让这个家庭财产非常透明化，这点很重要。南姐拿了一本书是《女人财富非常道》，重点提到女人二字，女人在家庭中，更多要学会理财，女人在一个家中起到很重要的作用，南姐书中有一句话叫做女人要做家庭中的CFO，跟我们谈一下。
李南：这句话出来之后，很多男人不太愿意，是不是夺我们的权，我不是这样的想法。当你为任妻为人母的时候，跟你的丈夫成为团队，一个共同体，和丈夫一起承担起一个家庭甚至是一个家族了责任，从这点来说，有些事情女人必须要做的，CFO的概念，做一个企业，就是一个家庭，夫和妻是联合董事长的概念，他们在一起商量的是长远的公司规划，但是在纵观层面上很多女人为家庭花的心思更多，家庭的小事，全部是女人在负责，他是有这样的心思，有这样的责任，也有这样的能力，是有能力做家庭的，根据董事会决议做一个规划和配置，这就是家庭CFO的概念，就是管理好这些钱，让你的家庭财务状况比较健康良性，不至于现金流会断掉，你为了看病，抛股票，要保证家庭财富长期来看保值增值，老了以后，有体会的生活。第三个层面是微观层面，是你能还是我能的问题。当分好大类资产分类，找具体投资，找公募基金，信托、银行，也可以做投资，股票投资等等，都可以做。从这个概念来说，女人应该肩负起这样的责任来，而不仅仅是一个出纳，或者管死老公的工资卡，很多女人会觉得管死你的钱就管死你的人。反过来，让夫妻关系控制金钱，而不是让金钱控制夫妻关系，如果这样的话就反了，一个女人如果能够理好财，当好家，这样的老婆，老公一定会喜欢的。
主持人乔旎：老公挣钱回去，老婆花，不是这种概念，是老公挣钱回来，老婆帮着理财。两个人共同消费和幸福。
今天我们时间有限，大家聊了很多，告诉普通人，上班族、女人都该如何理财，大家要明确一定要理财，就像刘老师说的理财是长期的事情，非常感谢两位嘉宾做客新浪直播间，非常感谢网友的参与，下期节目再见。
李南：谢谢大家，关注我们的书，还有他的书《上班赚钱，下班理财》。
