信用卡套现黑洞调查 (3)

　　记者在网络上输入“信用卡套现”，搜索到大量利用POS机提供套现服务的中介机构。致电其中一个，对方称，信用卡额度有多少，就能提现多少，并且只要在营业时间，随办随提。

　　有些中介为了赚取更多手续费，还提供伪造身份材料，帮助持卡人提升信用卡额度的服务。也正因如此，很多银行都会细心地查看交易记录，跟踪有非法提现可能的信用卡的交易。

　　消费退款漏洞频现

　　是否有过这样的经历：入住酒店时，刷信用卡交房租和押金，办理退房时，押金却以现金的方式退还给你。这种消费时的退款行为，也会导致信用卡套现。

　　航空客票就存在这样一个退款漏洞。国航和南航规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，即可全额现金退票，持卡人就是利用这个漏洞进行刷卡买机票套现。据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多都要收退票费。

　　在银监会此次的提示中，特别强调要加强对航空客票代售点的管理，对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接退还现金给持卡人。

　　另外，还有一种方式是刷卡购买中移 动手机充值卡来套现。移 动具有手机号码绑定银行卡、发短信就能通过银联指令充值话费等功能，还可以在移 动营业厅刷卡充值或刷卡购买话费充值卡，而且中移 动推出了销号现金退话费功能。

　　具体操作时，持卡人去中国移 动营业厅刷卡购买10张或20张话费充值卡，将它们充进电话号码以后，带上身份证，再去营业厅销号退款。如果一次性充入20张500元面值的充值卡，总额就是10000元。在销号退款时，就可以轻松套取10000元现金了。

　　观察

　　恶意套现，谁买单？

　　重庆有一对夫妻，从去年六月份起，用假身份证办理了40余张信用卡，半年套取现金100多万元，买房买宝马……

　　后来，银行发现这个以彭志强名义的持卡人透支5万元现金超期未还，于是按照资料打电话催款未果。又上登记单位上门查询，结果无此人。警方迅速成立专案组，调查发现，仅冒充同一单位职工办理的信用卡就有16张。比对信用卡原始申请资料，均为同一人所为。查询留下的80多个手机号，全是无档户，地址也是伪造的……警方颇费周折，终于抓住疑犯。

　　此人被捕后承认特别买过银行相关书籍研究，有不清楚的地方还多次向银行职员请教。

　　过去也屡有恶意套现的事件，但类似的信用卡套现事件正在增多，金额不断增大，套现形式也日趋复杂。关键的问题是，套现后的资金是否构成风险？谁来承担这样的风险？

　　这个问题得看其套现资金的用途。某商业银行银行卡部主管透露，信用卡套现群体大致可以分为两部分，一是像上述这对夫妻的恶意套现，将所得现金大肆挥霍，满足个人私欲，更有甚者拿去充当赌资；另一部分急需资金周转，以私营小老板为主，他们套现目的是购货、还款等短期融资，去年股市火爆也催生了少数股民加入其中，此外还有“炒房一族”用此法解决短期资金周转困难。

　　股市有风险，商场多险恶。该负责人认为，不管持卡人套现的目的是什么，套现得来的其实都是银行的钱。这些以提取现金为目的的信用卡融资行为，很容易转化为银行的高风险贷款。经商失利、投资失败、赌博运气太差等，这些风险最终都是由银行来承担的。

　　国内，现在债务人的信用总体还算不错，但在美国去年爆发的次贷危机中，已经证明信用卡持卡人的偿还能力存在很大疑问，尤其当资金投入高风险的金融衍生工具。

　　早在此次发布信用卡套现风险提示之前，中国人民银行针对信用卡套现问题，已经数次颁布法律法规，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。而由于信用卡自身的漏洞，监管有时候显得很难。

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