据深圳平安银行总行个贷业务负责人介绍，该行“经营贷”最高贷款金额可达4000万元，远高于同业，能满足绝大部分私营企业的需要。同时，借款人可以根据自身的经营需求申请循环授信或单笔贷款。如选择循环贷款额度项下发放，贷款可以随借随还，额度循环使用，不用时银行不计利，能较好解决中小企业发展对资金的不定期需求。循环授信期限2年，单笔贷款最长期限可达10年。

　　个人从业经验成为融资“法宝”

　　深圳平安银行“经营贷”最显著的特点就是将中小企业主个人的从业经验作为整个贷款风险、额度、年限以及利率综合评估的最关键要素。

　　据了解，通常情况下，中小企业的企业主从业经验长短一定程度上决定了企业的经营状况。鉴于此，深圳平安银行“经营贷”在对申请的中小企业主进行评估时，格外强调从业经验对贷款的决定性影响，企业主从业经验越丰富，贷款就更容易，而且贷款额度更高、利率也更低。从业经验在5年以上的中小企业主在该行办理“经营贷”业务时，可以获得贷款利率下浮10%或融资金额提供15%的优惠。

　　房产抵押条件宽松，最高可抵押至8.5成

　　据悉，深圳平安银行“经营贷”突破了以往银行对抵押房产的多项限制。

　　在抵押房产类别方面，条件较之前宽松不少。包括住房、商住房、商铺、写字楼、厂房等在内的各类房产都可以用于贷款抵押。中小企业主除了可以将个人房产办理贷款抵押外，朋友或亲戚的房产也可以用于抵押。房抵押率也突破了以往限额，最高可至抵押房产估值的85%，远高于同业抵押贷款一般最高70%的抵押率，从而使“经营贷”对中小企业和个体工商户具备了极高的适应性和可操作性。

　　贷款利率(额度)优惠、弹性大，最高基准利率下浮10%

　　据深圳平安银行总行个贷业务负责人介绍，深圳平安银行“经营贷”利率水平最高可在基准利率上下浮10%；如企业主贷款时追加保证人或担保公司时，利率还可在评估的基础上再下浮5%或再提高贷款金额约6-10%。

　　同时，据介绍，经营贷还具备独特的贷款成数(额度)与利率联动机制——或利率(额度)弹性，即企业主可以根据自己的需要，对银行评定的贷款成数-利率要求改变。如同一抵押物，想多融资，企业主可以选择提高贷款成数，银行会一定程度提高利率；想利率优惠，企业主可以选择降低成数。真可谓切切实实替企业主着想，满足他们融资的不同取向。

　　“经营贷”巧破中小企业融资困局，促进中小企业发展

　　深圳平安银行“经营贷”的推出是针对解决中、小企业融资难问题的一次有益尝试。“经营贷”通过建立对个人、抵押物和关联企业的综合评分机制，将企业和个人的风险特征巧妙结合，不仅解决了中小企业按企业授信的“标准”不够，流程和要求繁杂的问题，还同时解决了中小企业按个人授信，“放”的太宽，难以把控企业的问题。

　　与一般的企业贷款相比，深圳平安银行“经营贷”简化了对企业规模大小、盈利水平等方面的“苛刻”要求，贷款审批周期短，贷款发放速度更快。

　　前述曾经放弃银行贷款的金先生，当面对“经营贷”时，可以说是一拍即合。深圳平安银行将他的住房、商铺和厂房统一打包作为抵押物，贷款1600万元，同时鉴于他的个人综合评价较高，银行还给予了基准利率的优惠。

　　与一般的个人贷款相比，深圳平安银行“经营贷”综合考虑了个人经营性贷款的企业和个人双重特征，在贷款调查、审核中，重点查实个人从业经验、公司或个人经营流水等，通过简单、实际、有效的方法替代了以往与中小企业实际情况不符、繁琐的财务报表审核、评价等流程，将中小企业主个人的从业经验作为整个贷款风险、额度、年限以及利率综合评估的最关键要素。

　　与此同时，深圳平安银行在风险管控和作业流程方面也进行了积极的借鉴创新，严格坚持业务、风险、运营三线独立，全面推行个贷中后台集中化，是国内同业中仅有的实现个贷“录入—征信—审批—出帐”统一、标准、专业化运行流程集中在总行的银行，进一步提升了个贷的风险管控力度和运营效率。

　　业内资深人士指出，深圳平安银行“经营贷”以灵活的个贷形式和科学的贷款评价机制有效解决了中、小企业融资难题，使从业经验丰富的小企业主、企业股东和个体工商户以低成本、长期限、大金额、方便快捷地解决企业经营资金需求成为可能，为备受融资难题困扰的中小企业提供了一条便利途径。可以说，深圳平安银行“经营贷”巧破了中小企业融资的困局。

　　“经营贷”激活个贷“双轨”并行，推进个贷业务稳步发展

　　在众多业内人士看来，深圳平安银行“经营贷”推出的意义不仅仅在于提供了一条中小企业有效融资渠道，更重要的还在于为推动商业银行个人贷款业务转型提供了积极的借鉴意义，即从消费类贷款为主的“单轨”行驶转向消费和经营类贷款并重的“双轨”高速并行。

　　在以往银行个人贷款业务中，消费贷款——特别是个人住房按揭贷款几乎是各家银行个人贷款业务发展的重头和增长点。但是，从去年下半年以来，房地产市场的波动和萧条极大制约了各家银行的住房房贷业务。有分析人士表示，在此情况下，商业银行如果仍然固守单纯的房贷业务，业务压力将非常大。

　　深圳平安银行总行个贷业务负责人表示，“经营贷”产品是该行深入调研市场而推出的一项个贷业务创新产品，它与国民经济和民营经济的发展息息相关，受房地产市场的波动影响很小。该产品的推出和快速发展将极大缓解当前个贷业务发展单纯依赖消费类业务的不利因素，促进消费和经营类个贷业务的“双轨”并行，确保该行个贷业务持续、稳定和健康的发展。

　　特别是在5月份深圳平安银行推出“经营贷”以后，深圳平安银行的个贷业务有效缓解了因为房地产市场低迷所造成的业务压力，个贷业务稳步增长，增速远高于银行同业的平均水平，初步形成了消费性贷款和经营性贷款“双轨”并行的发展模式。截止9月底，深圳平安银行的个人经营性贷款余额占比已从年初的10%上升到18%，并呈现出进一步提高的趋势。更值得一提的是，深圳平安银行上海分行在仅有四家网点的基础上积极拓展“经营贷”，截止9月底，上海分行已实现当年个贷业务165%的发展速度，在上海同业名列前茅。同时，就“经营贷”产品运行四个月的资产质量看，该产品也优于同期的消费类房产抵押贷款。

　　业内专家表示，当前，市场竞争日趋激烈，国内各家商业银行都将不断提高产品创新能力，力求推出更贴近客户需求和更符合市场发展趋势的产品和服务。深圳平安银行“经营贷”的推出成功破解中小企业融资难题，又加速了商业银行个贷业务的“双轨”并行，无疑是当前复杂经济形势下的一个多赢之举。