广西保监局短意险监管初见成效

　　坚持市场取向严格行为监管

　　广西保监局短意险监管初见成效

　　自2003年财产保险公司允许经营短期健康险和意外伤害保险业务(简称“短意险”)以来，短意险成为保险市场中参与主体最多、竞争最激烈的领域。面对短意险监管的严峻形势，广西保监局积极创新监管思路，并采取了一系列有针对性的措施，取得了阶段性成效。

　　一、广西短意险监管的主要做法

　　2004年，广西保监局即确立了“以保护被保险人合法权益为目的，坚持市场化取向，强调从源头抓起，突出惩戒重点，加强监管创新”的监管思路，其具体做法有：

　　(一)坚持市场化取向，引导短意险健康发展

　　一是坚决杜绝强制保险和行政干预。采取“双管齐下”的方式解决短意险市场的行政干预问题：一方面，严格规范公司展业行为，严厉查处借助权力部门开展业务并支付高额费用等违规做法。另一方面，加强与有关部门沟通协调，减少行政干预。如先后与教育厅、纠风办联合发文，规范学平险市场；与建设厅、交通厅、水利厅等单位协调，规范建工意外险市场，都取得了较好的效果。

　　二是市场行为监管坚持市场化取向。向公司明确短意险价格(主要包括条款费率、手续费支付标准等)属于市场调节对象，由协会通过自律进行约束，监管部门不加干涉；短意险经营行为(主要包括保费收入、营业费用支出、手续费支付对象和方式等)的真实性、合规性属于监管的重点，公司必须严格按照监管规定执行。

　　三是尊重市场规律，走市场化发展道路。把航意险共保体作为一种过渡形式，在服务有保证、产品跟得上的前提下，努力推动航意险替代产品的销售，从而维护消费者利益，促进航意险业务健康发展。

　　(二)紧抓查处重点，注重监管持续性

　　一是紧抓学平险、建工意外险、乘客意外险三个业务量较大的重点险种。从2004年开始，广西保监局每年都将学平险、建工意外险、乘客意外险作为整顿市场秩序的重点领域，实行“年年查、年年罚”的高压政策，有效地遏制了恶性违规行为。

　　二是持续整治在短意险市场占主导地位的重点公司。广西保监局连续几年对两家占市场主导地位的公司进行重点整治，促使公司通过强化内控防范违规行为。两家公司短意险违规问题明显减少，在整个市场起到了良好的示范作用。

　　(三)创新监管手段和机制，不断提高监管效能

　　一是利用信息化手段进行监管。在学平险方面，广西保监局自2005年开始，要求保险公司将每个被保险学生录入业务管理系统，作为保费收入和理赔的依据，有效堵住了学平险埋单、出险后补录单等一系列问题。在乘客意外险方面，要求所有客运站代理窗口必须实施电子出单，保单上列明车次与被保险人的座位号，更好地维护投保人利益，防范经营风险。在航意险及其替代产品方面，要求代理网点必须具备联网出单的条件，便于保险公司实时监控，彻底杜绝埋单、坐支保费等违规行为。