细掐中介手续费 上海车险全员亏损探因(2)

　　细看排名，人保财险上海分公司在上海车险市场稳住了市场份额和保费收入双冠的地位，前4月录得车险保费8.1亿元，同比增长10.99%，占沪上车险市场份额达30.97%。

　　太保财险上海分公司今年前四月同样进取显效，车险市场份额按月依次为16.52%、18.64%、18.64%及22.55%；保费收入上，4月当月同比增长40.19%，1-4月累计同比增长20.63%。

　　但排行第三的平安财险上海分公司则略显疲态，月均保费进展不大，从去年的月均6215.45万元缓慢增至今年前4月的月均6831.21万元。2月起，其市场份额逐月下降，依次为11.47%、11.23%、10.34%，前4月累计保费收入较去年减少2.42%。平安财险负责人此前亦曾透露，车险业务亏损比较严重。

　　新成立的财险公司也表示受到了市场高手续费的影响。

　　目前，国寿财险虽位列上海车险市场第五，紧随中华联合财险，但据上海市保险同业公会数据，其今年2月在当地车险市场的份额达到前四月最高的6.21%后(对应当月车险保费收入2418.00万元)，随后的3、4月市场份额依次递减，降至5.07%和4.52%。

　　价格体系失衡

　　事实显示，监管部门的种种努力已经枉然。

　　“按目前情况来看，是不是中间商赚大钱？这个并不合理。”郝演苏认为，这说明车险价格体系有问题。

　　“车险的经营状况在长时间来看不会产生利润。”香港明德咨询及精算事务所合伙人及精算顾问蔡鹏翔表示。

　　目前，上海车险市场手续费同业公会自律规定是“15＋4”，即交强险手续费不能超过4%，商业车险及附加险手续费不能超过15%。而早在2006年6月，保监会亦提出7折的“限折令”，即费率优惠总和不得超过产品基准费率的30%。

　　车险创造的现金流，亦诱惑保险公司争先恐后进入车险市场。

　　“保险公司用投资收益弥补承保亏损。”郝演苏说。受益于去年A股市场走高，这一理论在2007年得以实现。人保财险年报显示，2007年机动车辆保险的营业额达到620亿元，承保利润亏损14.27亿元，但实现投资收益高达76.71亿元。

　　但这种投资收益实为“侥幸”，今年资本市场已经转向，如若继续希望靠投资收益来弥补承保亏损，显然已经加大了保险公司的风险。“解决这个问题的方法，在于允许外资进入车险市场，包括交强险市场。”郝演苏认为。

　　“站在外资的角度，是绝对不会为了短期的保费收益去违反监管的规则，这可能会给市场带来一些好的影响。”丰泰保险上海分公司副总经理袁颖晖说。

　　“如果市场仍不理性，希望监管部门能保持强硬的态度。”日本爱和谊保险天津分公司精算责任人黄宇珊称。