如何购买地震险

　　理财周报记者 罗率 孙迎娣/整理

　　地震会对房屋造成严重损害,而房子对中国人来说,是最大的“身家”。在保险产品中,家财险就是为保障家庭财产在遭受自然灾害或意外造成损失时,及时得到经济补偿而设计的。但由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力,因此全国统一规定,作为特定的自然现象,将其做除外责任处理,即因地震造成的财产损失,保险公司将不予理赔。

　　目前，部分保险公司也开始探索在部分地区推出地震险。建议投保人看看具体的条款是怎么写的,如果“地震”没有列为除外责任条款,就可以向保险公司索赔。

　　能对地震“负责”的险种包括:寿险(定期寿险、终身寿险等),个人意外伤害保险、个人意外医疗保险,旅游意外险,学平险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。具体能赔偿多少,要看保险条款具体规定,比如免赔额多少、赔偿项目等。另外,提醒投保人发生保险事故后要尽快向保险公司报案,并按照要求提供相应的证明材料。

　　此外，旅行社责任保险、学校责任保险,都将地震列入了免赔范围。也就是说，在旅行或在校期间有地震发生，是没有保险赔偿的。因此,要想保障齐备,范围涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失,最可靠的是自己给自己投保,比如投保个人意外险、意外医疗险和寿险等。

　　“票据类”理财产品受追捧

　　尽管股市开始回暖,但依旧凸现震荡调整格局。在股市近期走势不太明朗之际，暂时闲置的资金该如何选择投资机遇呢？

　　基金的投资策略鼓励长期持有，相信在一个相对长期的投资规划中，大可不必因为市场一时的起起落落而惊慌失措;用黄金投资对抗通货膨胀，早就是理财专家的“金玉良言”，但是目前高位震荡，贸然出击风险较大;信托计划相对安全稳定，然而因购买起点高且专属性强而让部分投资者望而却步。针对以上的投资困惑，民生银行于近期推出一款非凡财富人民币T101期理财产品。这款产品投资标的是当前最受欢迎的“票据类”，且是票据中信用等级最高的央行票据。投资期限为1个月，在不发生信用风险的情况下，投资者到期可以获得3.2%的年收益率。

　　民生银行理财专家分析，投资者通过该款产品可以达到避险、灵活增值等投资目的。央行票据本金安全度高，收益相对稳定。购买该产品其实就是间接投资了央行票据，投资期限相对灵活却可能获得超过银行存款利息的收益。

　　当然，作为一种理财产品，该产品还是存在投资风险的，主要体现在发生央行信用风险或政策风险这种最不利的情况下，客户收益可能无法达到预期，甚至发生本金损失。

　　通货高涨，贷款比存钱划算

　　负利率时代，存钱不划算，但是很少有人想到，现在贷款利率7%左右，而通胀高达8%，这之间的利差其实就是老百姓赚的，所以只要通胀超过贷款利率，借钱就比存钱还划算。

　　打个简单比方，假设市民在年初贷款买了100元的商品，年底要付出7元左右的利息，而因为通胀高达8%，假设这个商品到年底涨价到108元，那么市民就可以通过贷款方式省下了1元钱。

　　但是银行理财专家称，如果客户从银行贷了款出去，并不进行增值，而只是存在银行里，因为存款利息和贷款利息之间有个利差，那么客户贷款始终是亏损的，所以从这个角度来讲，只有当投资收益高过贷款利率时，贷款才是划算的。

　　短期房贷固定利率最合适

　　去年的屡次加息，让不少购房者感到房贷的压力。今年以来股市的震荡以及银行理财产品的收益平平，让不少市民选择尽快还清房贷。银行业内人士提醒市民，想买房的人贷款和买了房的人还贷大有学问。

　　加息让一些已经买了房子的人还贷压力越来越大，利率能固定住不变成为他们的梦想。其实，银行确实有这种固定利率的贷款，不过目前推出的固定利率都比现行的基准利率要高一些，属于借款人在与银行签订贷款合同时设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都可以按照固定利率支付利息。

　　在加息周期里，这种固定利率无疑很诱人，但是万一降息呢？因此，银行人士建议，如果贷款时间不是很长，可以采取这种方式，毕竟从目前的国家宏观形势来看，继续加息的可能性比降息的可能性要大许多。