居民林志杲的储蓄蜕变史 (2)

　　在林志杲的储蓄记忆里，这几十年来我国银行存款利率经历了一个抛物线的演变过程。以80年代末、90年代初为分界点，在此之前，银行存款利息不断上升，并达到80年代末期的一年期定期整存整取的最高点11.34%，并在这个点位上持续了14-15个月。那时候储蓄是林志杲的主要理财方式，钱存在银行里也感觉有利可图。即使是在90年代中期中国经济高通货膨胀时期，国家为了维护储户利益，解决居民储蓄存款利率倒挂(即负利率)问题，推出居民保值储蓄政策。即除了正常的储蓄利率，国家还会根据物价指数补贴给储户利息。

　　后来物价逐渐平稳了，国家也就取消了保值储蓄政策。随着存款利率不断下调，林志杲觉得储蓄获利已经不再可观，而且投资渠道也在增加，他的投资方向也发生了改变。从80年代末开始，他不再将余钱一条道走到黑地存入银行，而是拿去买获利更丰的企业债券。到了90年代中期，企业债券已经代替了银行储蓄成为林志杲主要的投资方向。近年来，除了企业债券，他还将一部分资金投入了股市中，储蓄早已不再是主要投资手段。

　　在林志杲的储蓄记忆里，这几十年来我国银行存款利率经历了一个抛物线的演变过程。以80年代末、90年代初为分界点，在此之前，银行存款利息不断上升，并达到80年代末期的一年期定期整存整取的最高点11.34%，并在这个点位上持续了14-15个月。那时候储蓄是林志杲的主要理财方式，钱存在银行里也感觉有利可图。

　　储蓄大事记

　　1978年 全国人均储蓄存款余额仅为21元。

　　1979年2月 我国正式恢复了被并入人民银行的中国农业银行，恢复后属于国务院直属机构，由中国人民银行监管，主要负责农村金融业务。

　　1984年1月1日 中国工商银行成立，接办了中国人民银行原有的信贷和储蓄等商业银行业务。至此我国基本形成了以人民银行为领导、以四大国家专业银行为骨干所组成的银行体系。

　　1986年7月24日 作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。

　　1987年2月 中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务。

　　1988年 我国人均储蓄存款上升到347元，十年增长了16.5倍。

　　1989年2月1日 我国一年期定期整存整取存款利率达11.34%，形成改革开放以来利率最高点，并在这个点位上持续了14-15个月。

　　1995年底 全国人均储蓄存款达到了2500元左右。

　　1996年1月12日 中国民生银行于正式成立。

　　1998年1月27日 邮电部、中国人民银行联合发出《关于开办邮政储蓄业务联合通知》。

　　1999年11月1日起 正式施行《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》。

　　2000年3月 国务院发布施行《个人存款账户实名制规定》。

　　2001年12月 中国加入世界贸易组织，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制。

　　2002年1月 统一标识的“银联卡”开始在北京、上海等城市发行，并逐步扩展到全国40个城市。

　　2002年3月 国内银行卡联合发展组织--中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。

　　2003年9月 我国居民储蓄总额突破10万亿元大关。

　　2003年12月 我国在济南、福州、成都和重庆4个城市向外资银行开放人民币业务。

　　2005年1月13日 中国工商银行各项存款余额已达50694亿元人民币，成为国内首家存款余额超过5万亿元的金融机构。

　　2005年12月底 我国居民储蓄余额已经突破14万亿元，人均储蓄超过1万元。

　　2007年4月 首批4家外资银行东亚银行(中国)有限公司、汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司和渣打银行(中国)有限公司正式开业。

　　2007年8月15日起 储蓄存款利息个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%。