香港购房按揭的N种选择(4)

　　贷款申请程序

　　选定了贷款银行，就可以进入申请及银行批核程序。

　　申请人可以亲自到银行索取按揭申请表格，或在银行网页下载，然后根据要求填写有关个人资料、按揭资料、欲购房屋资料、按揭金额、年期等。申请人须亲自到银行提交申请表格，同时提交房屋临时买卖合约、身份证明文件、收入证明文件(包括过去一年的税单、3至6个月的工资单和银行月结单)、地址证明(水电煤等缴费单)等。如果是以公司名义购买，除上述资料外，还需提供商业登记证、公司注册证明书、股东名册、公司组织章程大纲及细则。

　　一般而言，银行接受客户提供担保人，但借款人与担保人必须为直系亲属，并须提供担保人的身分证明文件及个人财务资料。

　　银行收齐所有资料后，就会对房屋进行估价，并根据申请人的情况审批按揭申请，审批期一般需要一星期。银行也有特快的初步批核服务，只需半天，但以最后的批核结果为准。

　　如果按揭申请成功批核，并得到贷款人同意，代表银行的律师将拟定按揭契约。契约内容将清楚列明贷款额、提前还款期的罚息款额、利息计算方法、银行提供的优惠项目等，有关按揭契约的律师费用由贷款人承担。在正式完成交易日或以前，买家必须签署双方同意的按揭契约，银行则在签署契约后把有关贷款交给买家支付房款。按揭契约将由律师在土地注册处注册。在还清贷款之前，楼契将由银行保管。

　　银行会将贷款人的收入、工作稳定性、年龄、以往信贷记录、是否本行客户、房屋情况(如地区、楼龄、管理等)、贷款期、贷款成数及供款比例等，作为批核按揭贷款的参考因素。