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网上支付——银行新宠 

http://finance.sina.com.cn 2000年01月14日 09:19 投资导报

  专家指出各自为政的安全认证成为最大掣肘

  “一网通开通时的交易量只有几千元,而现在一个月交易量就突破150万元。”招商银行总行个人银行部项目开发 室的张岚小姐虽然身处业内,但对网上支付的发展速度也惊讶不已。“去年9月份网上支付开始时,与招行联网的商户只有4 0余家;而12月底就达到了150家,现在每天打来电话希望与招行合作的商户非常多,简直应接不暇。”

  据悉,1998年4月招商银行正式推出一网通业务时并没有引起多大的注意,但该行敏感意识到在线支付业务将是 银行业的发展方向,不断加以推广,从而在1999年电子商务崛起的时候得以大出风头。无论是新浪、搜狐、8848等一 流网站还是刚刚上马网上购物的各大商场和书店,招行都是其最密切的网上支付合作伙伴。以往对网上银行重视不足的各家银 行也终于按捺不住,纷纷开拓网络服务业务。建设银行和中国银行最近都推出了自己的网上支付业务,加紧与各商业平台的合 作。

  网上银行业务 收效明显

  越来越多的人开始尝试网上购物,电子支付、配送体系和信息沟通被称为发展电子商务必须翻越的三座大山。而业内 人士指出:在电子支付方面,国内银行所做的努力已足以应付目前的交易量,而消费习惯和信用体系的差距则制约着网上支付 的突飞猛进。

  目前各家银行的在线支付业务已极为方便,其中个人在线支付业务比较突出。招商银行在深圳市133万多用户的“ 一卡通”业务的基础上增加了“一网通”业务,使个人用户很容易实现在线支付。另一方面,招行“网上银行”客户端有通用 的接口,不会增加商户购买专门软件的负担,使其很容易与银行联网,从而可以吸纳更多的商户采用网上支付方式。据悉,该 行的网上支付系统在信息家电上也可以实现,该行正与广州有关机顶盒生产商洽谈捆绑“一网通”的合作项目,这将进一步拓 展招行个人银行业务量。去年招商银行全年网上支付个人业务已达5万笔,估计今年会有10倍以上的增长。

  张岚称:“随着电子商务的发展,网民和商户对网上支付的要求正在日益提高,现在许多信息服务商如网上证券站点 都要求实时支付,这就迫使银行必须提升技术,提供实时网上支付方式。另外,企业对企业的电子商务模式的深入发展,迫使 适应企业交易操作的电子支付方式也必须及时跟进。”

  据悉,招行另一网上业务———“企业银行”目前已有749家客户,交易额已达250亿元,这将为进一步拓展“ B—B”电子商务支付模式打下基础。目前,招行已与上海一汽车零配件专营网站建立联系,尝试企业间网上支付的有效方式 。“企业在线支付将是一个更大的市场。”

  银行业内人士指出:与传统银行相比,网上银行业务优势明显。由于客户端开始使用公共的互联网资源,银行避免了 建立专用客户网络所带来的成本和维护费用,从而使银行降低了远期经营成本。而且网上支付提供的服务更加标准化和规范化 ,从而避免了业务水平不同所带来的服务差距,客观地提高了银行的服务质量。

  网上支付 未获完全信任

  虽然网上支付带来了便利,但它得到的并不全是赞歌。深圳市电子商务中心副主任贺连英指出:网上支付目前还没有 获得完全的信任。许多人对网上购物并没有形成持续性习惯,这在一定程度上制约着电子商务的发展,网上安全认证体系必须 及时跟进。

  目前各家从事在线支付业务的银行都各自为政。中国银行的网上支付业务采用了国际通用的标准,要求持卡人必须要 有数字证书并在网上支付前先下载电子钱包再进行一系列操作,同时对商户也存在着严格的接口要求。该交易方式的复杂程度 和较长的交易时间都成为其推广的制约因素;招商银行采用了传输安全方式,在客户端和银行服务器之间传输的所有数据都经 过了两层加密,第一层采用标准SSL协议,第二层采用私用加密协议。目前该加密方式适用性较强,但没有全国通用的标准 去进一步规范。

  据悉,中国人民银行目前正在制定全国金融机构统一CA认证标准,这将有利于网上支付安全认证的统一性。有消息 称上海目前已形成了一个区域性CA认证体系,通过向交易各方颁发数字证书来营造网上安全交易氛围。深圳市也正在营建自 己的CA认证中心,以全面推广电子商务。国外已有网上支付中介公司产生,这就解决了繁琐的屡次认证问题,但在中国目前 的信用体系下,这种中介交易方式还太超前。网上支付和安全认证体系在中国毕竟还刚刚起步




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