十万亿经营贷年底到期，相当一部分正在压垮当初违规使用的炒房者。
近期两方面的财经热点事件值得关注，而且有很大的关联。
一是个人经营贷不良率大幅攀升；二是“断供保房”形成产业链。
在厦门银行的半年报中，报告期末的个人贷款不良率是0.99%，较上年末上升 0.48 个百分点，即半年增长91.12%。
还有消息传出中行可能对8成以上的经营贷进行关闭。而早在年初，建行已经对经营贷全面收紧。
2024年将有10.61万亿经营贷到期，需要续贷。
而其中，众所周知，有相当比例是炒房者违规使用经营贷加杠杆。
而如今，杠杆要断了。
一直对应的，一股断供保房的趋势，正蔓延全国。
所谓断供保房，就是断供的业主通过法律援助以及特殊手段，拖延4-8年时间，保住房子不被快速拍卖。
断供保房的法律服务业务，点燃了担心房子遭遇法拍的购房者的希望。
断供保房之举，源自2020年的全民炒房大潮，很多人用经营贷加了杠杆。
经营贷，又称经营性贷款，本来的目的是支持中小微企业的运营。
2020年的时候，经营贷的利率普遍3-3.7%，房贷利率普遍5-6%，很多人为了节省月供，就用经营贷来置换高利率的房贷。
而且，在房价上涨的诱惑下，经营贷大量进入楼市违规炒房。
银行对此也是睁一只眼，闭一只眼。甚至，地产中介还大力拉业务给银行，帮助经营贷客户，高评高贷，拿到远超房子真实价值的贷款额。
截至2023年，全国商业银行经营贷余额高达22.15万亿，而在2020年末这个数字仅为11.54万亿。
经营贷的时间周期很短，通常是3-5年，所以2020年发放的经营贷将在今年到期。到期后，就得重新评估抵押物的价值进行续贷。
但现在的问题是，房价下行，房产评估价大幅下降。
所以，很多客户将无法续贷或者降额续贷，这就产生巨大的资金缺口。若不能偿还，购房者将面临房子被法拍，成为被执行人。
哪里有需求，哪里就有交易。
很多律师原来主要是涉及帮银行起诉断供业主。去年以来，他们发现法拍房价值缩水，银行的诉讼书来得越来越慢，钱不好赚了。
于是，头脑灵活者开始帮业主们保住房子，做起了“断贷保房”的产品业务。
更有很多下场买房的国内地产中介大V们，现在也是面临房价贬值，资金枯竭的局面。现在看到商机，又反过来组团集体造势，跟银行博弈。
于是大V们早年赚了中介费、贷款服务费，如今再赚法律业务佣金，真可谓“一鱼多吃”。
这个法律服务具有规范完整的一套流程，其中不乏借助法律博弈银行的恶意伎俩或手段。
一位接受过指导的购房者说，正规的律所，是用有理有据跟银行谈判的方式，为客户赢得展期的时间。
一些不良机构，则是拼命诱导客户恶意设定租赁和居住权，再把房屋价值恶意评高、骗取银行贷款。一旦有租赁权、居住权的房子，进入法拍程序，通常就无人敢问津了。包括营造家中老人重病也成了妙招。
这种断供房保房的意义，本质上只是帮购房者争取更多时间，减少一定损失。但债务并不能凭空消失，只是拖延了法拍的时间。
良莠不齐的所谓断供保房服务，有成功，有失败。然而，它却是符合当下全社会的集体心态。
但最根本的问题还是在于房价的回升，却遥遥无期。
只是，当初想靠押注房产实现阶级跃升的人，在时代的痛击下：
早已是南柯一梦。
（转自：马江博说趋势）
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）
